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申请贷款买房时,房贷期限要如何选择才合适?

一、影响贷款年限的几大重要因素

1、贷款人还款能力影响贷款年限

银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供,一般月供最高不能超过收入的50%。

2、贷款人年龄也会影响贷款期限

在申请房贷时,借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言,只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过70周岁,否则不予受理。因此,借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是29年以下。

3、所购房房龄过大贷不到最长期限

房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。  

值得注意的是,上述关于贷款期限的规定,必须同时符合。也即是说,最长的贷款期限必须同时满足上述三个条件。  

二、商业贷款期限

1、一般来说,借款人购买住房的,贷款期限最长不超过30年;借款人购买商业性质用房,贷款期限最长不超过10年;每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。但借款人年龄+贷款年限最长不超过70年,或不超过房产剩余使用年限,按孰低原则,最长贷款年限为30年,且年龄超过65周岁拒贷!

2、具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算,不超过70岁,并且每家银行的较高贷款年限是不一样的(具体以实际为准)。  

三、住房公积金贷款期限

住房公积金贷款期限跟商业贷款一样,贷款年限+房龄不超过70年,或不超过房产剩余使用年限,按孰低原则,最长贷款年限为30年,借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的,可按此种方式计算贷款期限。

四、组合贷款期限

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,同时所规定的最长贷款期限均不超过70岁,商品房最长贷款期限为三十年。

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