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银行贷款对于个人征信的禁忌有哪些?

​什么是征信报告?

征信报告就是您信用历史的客观记录。正常情况下,居民个人可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告,可以查询到个人的基本信息、信贷记录、公共记录、查询记录等信息,而信贷记录又包括信用卡、贷款和其他信贷记录。

基本信息

包括身份信息、居住信息、职业信息等

信贷记录

信贷记录主要包括个人信用卡、车贷、房贷等信息;其中,信用卡记录显示一个人办理的信用卡时间、张数、每张额度等信息;

公共记录

公共记录指的是最近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录等个人情况;

查询记录

查询记录中,会显示2年内被查询的记录,查询机构及查询原因,例如办理信用卡时被查询。

信用信息存多久?

不良信息

自不良行为或事件终止之日起保留5年。(若贷款时不良信息在5年内,如您认为情况特殊,可在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。)

正面信息

您的信用财富,一直展示在您的信用报告中。

哪些个人征信报告会被查询?

凡是涉及贷款的业务,比如申请商业贷款,申请房贷、车贷,申办信用卡等,银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下,提取客户的个人信用。

查询次数过多真的影响贷款吗?

答案是肯定的。

因为在一般情况下,当我们向金融机构提出贷款申请的时候,金融机构会审查读取个人信用报告,作为是否贷款重要依据之一。

而在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,若查询记录过多,确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。

如果在某一段时间内,信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询,查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容,而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳,所以,是否审批放款,就需要认真考虑了。

并不是是所有的查询都会影响贷款!

个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中,信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响,而本人查询不算在内,因此,如果是个人查询自己的相关征信记录的话,并不会对贷款产生影响。

根据央行的规定,每个人每年都有3次免费在柜台查询个人征信的机会。所以,大家可以定期的检查一下自己的征信报告,记得不用太频繁。

还有一种情况,你的个人征信报告不经过你的授权也可以被查询。比如,司法机构和政府机构出于司法审查和行政目的查询个人征信报告是不需要经过个人授权的。依法查询,不展示在查询记录中。

当然查询记录不是一个硬指标,只是一个参考因素,具体情况因各家机构的标准而异。

银行贷款对于个人征信的禁忌有哪些?

银行贷款对于个人征信的要求比较严格,那一般情况下有哪些禁忌我们是不能犯的呢?

这要分抵押贷款和信用贷款两种情况:

抵押贷款:

1、半年内不能超过3个1;1年内不能超过6个1;2年内不能超过9个1;2年内不能有2;

2、征信中的资产负债率不能大于75%;

3、查询次数(指审批类的查询,个人查询不计):2个月内不能超过3次;3个月内不能超过6次;

(抵押类贷款中每犯一个禁忌,贷款额度就会降一个档次)

信用贷款:

1、2年内不能超过4个1;2年内不能有2;

2、征信中的资产负债率不能大于75%;

3、征信中的收入支出比不能大于75%;

4、查询次数(指审批类的查询,个人查询不计):2个月内不能超过3次;3个月内不能超过6次;

注:征信中的1~7是什么意思?

征信中1、2、3、4、5、6、7是指不同程度的逾期情况。

1-逾期1-30天;2-逾期31-60天;3-逾期61-90天;4-逾期91-120天;5-逾期121-150天;6-逾期151-180天;7-逾期180天以上

发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办?

发现信用报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映,或者用法律手段进行维权,胜诉率100%。

具体拨打征信客服电话400-810-8866,

访问www.pbccrc.org.cn。


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