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申请信用贷款时经常需要提供银行流水,到底银行流水能查出哪些信息?

有些人在申请信用贷款时,听到贷款机构还要查银行流水,很多人大为不解,为什么要查银行流水?银行流水能查出什么?

其实,银行流水能暴露出的问题有很多,它是证明借款人还款能力的重要凭据。贷款机构可以通过银行流水来判断借款人的收入情况、有无负债及还款能力,以此对借款人的资质做出综合评估,为放贷风险做出预判,也是办理贷款业务时必备的材料之一。

流水真伪

这是查银行流水的第一步,只有真实的银行流水才是有效的证明材料,如果查出是造假的流水,会被直接拒贷的。一般可通过打印流水的纸张纸质及盖戳公章是否清晰正常来判断真伪,也可通过姓名、账号等信息是否完整准确来判断,还可以直接向银行拨打电话进行咨询等等。

交易金额

查看流水中一定周期内的交易金额,主要是想看看借款人的收入是多少,是否与借款人提供的个人信息相符,也就是借款人的打卡工资与职业是否相符。举个例子,如果一个餐厅的普通服务员打卡工资每月超过2万,显然是不太正常的。而且还要查看每月固定日期是否有稳定的打卡工资,以及金额是否真实准确等等。

交易对象

通过查看流水中的交易对象,在一定程度上可以判断借款人的负债情况。如果借款人流水中交易对象多次涉及金融机构、小贷公司等,就需要核实一下借款人是否已经有多笔贷款了,真的有贷款的话,再核实是否已结清,或者剩余多少还款未还。根据借款人的负债情况,来判断能否放贷。

交易频率

之所以查看一定周期内的交易次数,是为了判断借款人的资金往来与其身份是否相符。就比如说一个程序员,每天现金存取十几次,这种情况就与每天在办公室写代码的工作特点不太相符。如果存在这种情况,就需要询问借款人具体情况及原因了,而且借款人所述也要合理才行。

流水余额

流水的余额,也是判断借款人还款能力的一项指标。如果借款人流水显示余额长期为0或者余额很少的情况,通常会被认为经济情况欠佳,还款能力会遭到质疑,如果借款人没有足够的能力偿还贷款,就会增加贷款机构的放贷风险,贷款也就容易被拒。

由此可见,普普通通的银行流水其实暗藏诸多秘密,想要更加顺利的拿到贷款,还需要提供一份漂亮的银行流水,证明你有足够的还款能力,打动贷款机构的心。

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