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银行如何考量个人贷款的能力?

现在买房的人还是挺多的,贷款买房也是普通人从银行获取低息大额贷款的唯一途径。但是申请贷款也是有许多硬性条件在的,并不是谁都可以到银行贷到款的。比如小编的一个朋友最近想在银行贷款买房,但就是一直被拒。这是为什么呢?

银行一般使用“五C”原则来分析一个人的贷款能力,“五C”原则包括分析个人收入、个人所在职业的经济状态及个人所在的城市经济状况、个人提供的首付资金数量、抵押品价值、个人信用这几个方面。

今天,汇发展就来说说银行是如何考量人的贷款能力,其中暗藏各种考量标准,到底哪些情况会影响你贷款呢?

个人收入

现在一般的贷款产品的门槛都是月薪3000元以上,而且很多是要求税后工资,如果你刚好月入3000,那么扣除社保、公积金,可能到手就2000多点,这个收入申贷相对保险,但如果月薪很低,还完贷款连生活都成问题,那么银行一般都不会批贷。

工作状态

贷款首先对个人的工作年限有一定的要求,必须在现在的单位工作半年以上,或者工作累计超过了两年。如果工作不稳定,那么收入也是不稳定的,可能这个月有钱,下个月就兜见底了。特别对于职场新人,离职人员相当吃亏。除此之外,对于个人的工作单位、从事的行业等,也是考量贷款能力的重要因素。

举个例子:

国企单位、500强企业上班的人,就比普通工薪族获得的贷款额度更高。像医生、教师、金融等行业的人评分会比较高,而销售岗位、服务人员申请贷款的额度会低一些。

个人征信

个人征信的重要性不用多说了吧,信用不良的贷款人非常容易被银行拒贷。信用不良主要包括信用卡逾期、贷款逾期、为他人做担保、对方贷款逾期不还等情况。自从大家都使用无现金支付,很多人忽略了支付宝、微信支付等也会影响个人征信。

比如余额宝这种“来即转”的行为,会影响贷款时的银行流水评估,现在很多人一发工资自动会转入余额宝,这样银行会认为你每个月有固定的大额开支,从而会怀疑你的还款能力。

虽然目前支付宝也开始提供流水证明服务,但是认可网络第三方支付流水的银行寥寥无几,只有个别放贷指标大的银行才会承认,并且要求严格!

另外,很多人以为,银行流水就是资金的“存存取取”,聪明地认为流水能快速“自制”,实际上,这种快进快出的流水,银行根本不承认!

除此之外,信用卡的使用也会影响到银行贷款买房及公积金贷款买房,所以小编建议各位有买房计划的朋友,在贷款买房之前先把所有的信用卡欠款还完,再向银行申请房贷。

说到信用卡,就不得不提一下互联网借贷了。比如支付宝、微信上网络借贷产品“借呗”、“微粒贷”等,也会造成我们的房贷额度被占用的情况。也就是说银行会通过评级会给贷款人一个额度,如果贷款人已经通过“借呗”、“微粒贷”等贷出了部分资金,那么银行审批额度就会直接减去这部分的额度,这就无形中减少了贷款人的实际贷款额度了。

如果以上这些你都没有问题,并且你不从事高危工作、年龄不会太小或太大,没有经济纠纷或拒不履行法院判决等情况,那么贷款还是很容易的。

你知道银行最喜欢贷款给哪些人吗?

1.有资产证明的人

2.能提供房产抵押的人

3.已婚人士

4.还款良好的二次申贷人

5.无不良嗜好的人

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