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关于贷款中的个人征信,这些你一定要了解

个人征信号称人的经济身份证,是一个人信用状况的最直接的体现,现在很多人都知道征信很重要,那么关于你的征信,有哪些内容你要知道呢?

一、征信报告包含哪些内容

1、个人基本信息:主要包括有个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

2、信息概要:包含名下贷款情况,信用卡情况。

3、信贷交易信息明细:包括贷款(每一笔贷款的详细情况,包含贷款余额,每月还款金额及还款状况)、贷记卡(信用卡的使用情况及还款状况)、已结清和已销户的信用卡信息。

4、公共信息:包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

5、查询记录:包括个人征信查询情况,查询次数,查询机构及查询原因。

二、什么是征信白户和征信黑户

征信白户和黑户是对征信情况的一个俗称,征信黑户是指个人信用不好,在银行征信系统里有多次逾期不还款,被银行列入黑名单的个人账户,征信黑户的话在银行已经无法办理信用卡和贷款了。征信白户指未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入,征信空白的人,这类人办理信用贷款的话会相对麻烦一些,因为银行无法判断个人的信用情况。

三、征信不良的危害

如果个人征信情况不好的话除了会影响申请信用卡和贷款外,情节严重的会被列入法院失信名单,一旦被列入法院失信名单很多高档消费将被禁止,如无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位、限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费、限制购买非经营必需车辆、限制子女就读高收费私立学校等等。

四、征信出现逾期该如何解决

征信如果出现逾期要了解清楚逾期原因,如果是还款不及时造成的逾期的话建议在还款日前就及时把钱存入还款账户,以免错过银行扣款时间而形成逾期,还款时卡内余额最好超过还款额。如果征信已经严重不良,可以及时把银行欠款还上,保持良好的用卡习惯,按时还款,刷新自己的征信记录。《征信管理条例》规定,征信系统每5年更新一次,5年后会清除5年前的不良记录的,需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始,而非应还款日,也就是还清贷款后,超过5年的逾期记录将会自动消除。

五、如何维护好自己的征信

想要维护好自己的征信,除每月按时还款外,还可以定期查看自己的征信情况,一旦出现逾期情况可以弄清逾期原因及时解决,当然,征信也不能查询过多,最好每隔三个月或半年查询一次。出现逾期及时拨打客服电话了解逾期原因,以免再出现相同的逾期情况。

个人征信现已渗透至我们生活的各个方面,逐渐影响着我们的生活,了解清楚自己的征信情况维护好自己的征信,这样在申请信用卡及有贷款需求时才不会被银行“拒之门外”。

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