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想贷款购房的注意了,算好这几笔账在决定贷款还是一次性付清

1.是否预备卖房换房?

我把这个问题放在第一位,是由于如果想卖掉房子,那么提早还贷则显得非常重要。关于产权清晰的房子,出手愈加简单,买卖时间也会大大缩短,所以如果预备把手里的房子卖掉换所大房子,或许还掉这所房子的借款,能够享用方针优惠买新房,那么赶快提早还钱房贷仍是有必要的。

接下来的三种状况就不考虑卖房换房的,那么要不要提早还贷就要考虑这几大要素。

2.提早还款是否有违约金?

看提早还款是否合算,仍是要看还款合约中是否规则能够提早还款,如果能够的话,有没有附加的违约条款。有些银行关于过早的提早还款,每个银行的规则不一样,比方刚借款后的1-2年要提早还款,一般银行会收取必定的违约金。核算一下这个违约金的金额高于这一年的借款利息的话,那么建议您往后拖一两年再还款更合适。

3.有无更好的理财出资途径和产品?

更好的理财途径和理财产品,这势必是要看房贷利率和出资理财产品的利率差额的对比。这种差额也是很好了解的,比方说你现在正在享用3.25%的公积金借款利率,而你现在的理财产品的利率是5%,那么你就享用1.5%的赢利,这种状况下提早还贷是不合算的。

一般来说,房贷利率低的状况有两种:

一种是公积金借款;公积金借款利率较商贷利率低,特别现在公积金借款利率现已创前史新低达到了3.25%,一般的理财产品都高于这个值。

二种是享用借款利率扣头。有一部分购房者在买房时由于国家方针以及商场的优势,享用了借款利率扣头。这种状况下,购房者的借款利率也是较一般的理财产品利率低。

所以以上两种状况,如果您短期内没有换房的计划,并且有比较好的理财出资途径,那么不着急还银行的钱是更合算的。

4.还款期处于什么阶段?

我们都知道,买房还贷的方法主要有两种,一种是等额本息还款,一种是等额本金还款。依据理财核算,还贷期处于以下这两种状况的购房者慎重还贷:

等额本息还款还到一半的,如果提早还贷并不合算。等额本息还款是每月还款总额固定,其间还款本金递加,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再挑选提早还贷的话,现已归还了大部分的利息,提早还款的部分更多的是本金,这种状况下挑选提早还贷的话意义不大。

等额本金还款还了1/3以上的。等额本金还款是将借款总额平分成本金,依据所剩本金核算还款利息,跟着还款时间的添加,所剩本金削减,还款利息也越来越少。当还款期超越1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再挑选提早还贷的话,归还的更多是本金,不能有效地节约利息支出。因而,此刻提早还贷也不合算。

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