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银行贷款与小贷公司贷款间的区别

经济不断发展,越来越多的用户都选择贷款来解决资金问题。现在贷款市场越来越大,不仅银行推出一系列产品,各小贷公司也跃跃欲试。很多人不知道选择哪一个比较好,今天我们就来给大家说说银行贷款和小贷公司贷款的区别。

要想知道,贷款应该选择银行还是小额贷款公司,我们通过银行与小额贷款公司在借款金额、借款期限、借款利率、用途要求、对借款人门槛等几个方面来看,看看它们都存在哪些差异,从而选出适合自己的贷款方式。

一、借款金额

1、银行借款金额

对于个人借款金额无限制或限制较大,部分小银行对个人借款金额限定在500万元或3000万元以内,一般能满足客户需求。

2、小额贷款公司借款金额

由于资本金要求,通常对个人借款限定在500万元以内,一般对非经营者控制在100万元以内。

二、借款期限

1、银行借款期限

能根据借款人的需求设定借款期限,期限设置灵活。如对于房贷业务,借款期限可以发放30年。

2、小额贷款公司借款期限

为控制风险,一般控制在3-6个月,最长不超过3年。

三、贷款利率

1、银行借款利率

银行住房抵押贷款相对基准利率上浮区间一般上浮70%以内。而银行信用贷款月利率普遍是0.5%-1%。

2、小额贷款公司借款利率

审核流程简单,贷款条件宽松等制度,无形中加大了小贷公司的放款风险。而高风险往往意味着高收费,比起银行贷款,从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本。小额贷款公司与银行的贷款利息收取不一样,由于小额贷款公司只贷不存,运作成本与贷款风险都高,所以贷款利率自然是高于商业银行的了。

同等情况下,小贷公司的房产抵押贷款月利率普遍是0.98%-1.5%,信用贷款月利率则是1.3%-2.5%。

而在确定贷款应该选择银行还是小额贷款公司的时候,为了考虑成本,通过对比利率高低来对比选择是至关重要的。

四、对借款人门槛要求

1、银行对借款人门槛要求

对借款人要求较高,有银行指定能入规则。银行贷款条件一般相对苛刻。尤其是对借款人收入、信用等要求,非常严格。借款人收入若较低或者信用较差的,通过银行很难申请到贷款。 受传统观念影响,银行依然对中高端客户情有独钟,青睐还款意愿强烈,还款能力强劲的人群。良好的信用是必须,收入稳定而可观,同样也是不可或缺的申请门槛。

2、小额贷款公司对借款人门槛要求

小贷公司作为银行的补充,专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门,特别是有信用污点的贷款人多数会考虑走小货公司,。较银行贷款而言,准入门槛较低,一般均能或多或少借到一定额度的款项。

五、用途要求

1、银行用途要求

国监管要求及风险控制需要,对借款用途有明确要求,即使是小额贷款,借 款用途资料亦要具备形式上的合规合法性。

2、小额贷款公司用途要求

对小额贷款,放贷人不十分关心借款人用途。

也就是说,如果你的贷款用途不被银行认可的情况下,贷款应该选择银行还 是小额贷款公司就一目了然了,既然银行没法贷款,选择小贷公司也算无奈 之举。

六、还款方式

1、银行还款方式

还款方式灵活,根据借款期限、借款金额和借款人视情况而定。

2、小额贷款公司还款方式

以按月结息、到期还本或等本等息为主。

七、贷款效率

银行贷款因为审核严格、考核指标比较多,所以审批周期比较长、放款一般比较慢。

小贷公司只要借贷人把资料准备齐全,其他的工作就交给小贷公司来办理就可以了。小贷公司具有自身的渠道,故办理贷款方便、快捷、迅速。小贷公司最大的优势就是办事速率较银行来说有很大的提高,故放款快。   

八、其他费用

银行贷款一般只产生利息费或者少量手续费。小贷公司收取的相应费用。小贷公司毕竟是盈利机构,因此,替人办事,必然会收取相对较高费用。

以上就是给大家介绍的这些有关银行贷款与小额贷款公司的几个方面的 区别,在操作中要以贷款人的实际情况来定。

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