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存贷款基准利率是什么意思?调控存贷基准利率的作用是什么?

存贷款基准利率是指中国人民银行规定的商业银行及其他金融机构的存、贷款利率基准。调整基准利率是国家调控房地产业的重要手段和措施。

一、存贷款基准利率是什么意思?

1.基准利率

利率是利息率的简称,是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率。

我国的利率分三种:

第一,基准利率,又称法定利率、再贷款利率或再贴现利率,是指中国人民银行规定的商业银行及其他金融机构的存、贷款利率基准。它由中国人民银行统一管理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。

第二,商业银行利率,指商业银行对企业和个人的存、贷款利率;

第三,金融市场的利率,又称市场利率,它不受政府干预影响,完全由经济周期波动自发决定。其中,基准利率是核心,它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位,它的变化决定了其他各大商业银行利率的变化,商业银行利率在基准利率的基础上浮动。

2.存款基准利率

是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币,一定时间内利息额同贷出金额即本金的比率。有活期利率和定期利率之分,有年/月/日利率之分。

3.贷款基准利率

是指借款期限内利息数额与本金额的比例。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,从而影响借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同。

二、利率市场化改革以及历年存贷款基准利率调整

1996年以前我国实行的是高度集中的统一利率管理制度,1996 年6 月1日,银行间同业拆借市场的建立标志着中国利率市场化的开端。之后逐渐进行利率市场化改革,以求建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制,提高央行调控市场利率的有效性。

我国利率市场化改革推进历程

我国利率市场化改革推进历程

以下为我国央行历年存贷款基准利率表:

中国人民银行历年存贷款基准利率表

中国人民银行历年存贷款基准利率表

三、央行调整利率主要是解决以下几方面的问题:   

①调节社会资金总供求关系   在其他条件不变的情况下,调高银行利率有助于吸引闲散资金存入银行,从而推迟社会消费品购买力的实现,减少社会总需求。与此同时,银行利率的提高也会增加企业贷款成本,抑制商品销售,减少企业盈利。所以,当出现社会资金总需求大于总供给引发通货膨胀时,银行会采取提高利率来进行干预。调低银行利率的作用恰恰相反。   

②优化社会产业结构   政府通过对需要扶持、优先发展的行业实行优惠利率政策,能够很好地从资金面来支持其发展;相反,对需要限制发展的行业或企业,则可以通过适当提高银行利率的方式来提高其投入成本。两者相结合,就能很好地调节社会资源,实现产业结构优化配置。   

③调节货币供应量   当全社会的货币供应量超过需求量时会引发通货膨胀,导致物价上涨。所以,政府可以通过调整银行利率来调节货币供应量。这主要是通过提高利率来减少信贷规模、减少货币投放,来达到压缩通货膨胀、稳定物价的目的。  

④促使企业提高经济效益   银行通过提高利率水平,会间接地迫使企业不断加强经济核算、努力降低利息负担,这在客观上提高了企业管理水平,促进了企业和全社会经济效益的提高。如果企业认识不到这一点,或者根本做不到这一点,一旦整个企业的资金使用效益还够不上银行利息,或者贷款到期时无法正常归还贷款,就可能会被迫关门。   

⑤调节居民储蓄   银行通过提高利率水平,可以吸引居民把闲余资金存入银行,减少社会货币总量,抑制通货膨胀。通过降低利率水平,可以驱使储蓄从银行转入消费领域、促进消费。而在这个过程中,利率的调整就会对居民储蓄结构产生实质性影响,调节实物购买、股票投资比重。   

⑥调节国际收支   银行通过调整利率水平,不但会在国内金融市场产生影响,而且还会在国际金融市场产生联动作用,调节国际收支。具体地说,如果国内利率水平高于国际水平,就会吸引国外资本向国内流动,从而导致国际收入大于国际支出。反之亦然。

利率调整的目的,就是要保持国际收支基本平衡,至少是不能大起大落,否则是会影响国家金融安全的。   

四、调整利率对普通百姓的影响:   

①降低利率对于储蓄用户来说,会导致存款利息降低,但是对于贷款来说,如贷款100万,20年可以节省17万的利息。   

②降低利率使银行储蓄降低,促进消费,增长经济。

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